Блокировка счёта селлера в Озон Банке и WB Банке

Многие продавцы маркетплейсов открывают расчётные счета в банках, связанных с площадками: это удобно для получения выплат и работы в единой экосистеме. При этом требования 115-ФЗ распространяются на все банки одинаково, и селлеры, как и любой бизнес, могут получить запрос документов или ограничение. У торговли на маркетплейсах есть своя специфика — и в документах, и в типичных вопросах банка.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, не аффилированная ни с Озон Банком, ни с WB Банком, ни с маркетплейсами. Мы помогаем продавцам готовить позицию по 115-ФЗ. Общая информация — на страницах Озон Банк и WB Банк, а особенности отрасли описаны в разделе маркетплейсы и 115-ФЗ.

Почему у селлеров возникают вопросы

Торговля на площадке создаёт характерную картину движения денег. Сама по себе она нормальна, но без пояснений может выглядеть необычно:

• крупные регулярные поступления от площадки и быстрое расходование на закупку следующей партии;
• закупки у физических лиц или у недавно зарегистрированных поставщиков;
• оплата товара за рубежом через посредников, платёжных агентов или по агентским договорам;
• выплаты физическим лицам — фотографам, дизайнерам, сотрудникам склада, менеджерам карточек;
• переводы на личные счета владельца ИП;
• резкий рост оборотов в сезон распродаж.

Шаг 1. Подтвердите происхождение выручки

Ключевое преимущество селлера — выручка формируется площадкой и хорошо документирована. Подготовьте:

• принятую оферту или договор с маркетплейсом;
• отчёты о реализации (отчёты комиссионера или агента) за период, по которому возникли вопросы;
• сверку поступлений на счёт с суммами выплат в отчётах площадки;
• выгрузку из личного кабинета продавца: ассортимент, остатки, заказы.

Сопоставление «отчёт площадки — поступление на счёт» снимает значительную часть вопросов о том, откуда пришли деньги.

Шаг 2. Подтвердите происхождение товара

Если выручка понятна, банк чаще интересуется расходной частью: кому и за что продавец платит. Для этого нужен документальный след закупки:

1. договоры поставки и счета от поставщиков, УПД или товарные накладные;
2. для импорта — внешнеторговый контракт, таможенные декларации, документы перевозчика, агентские договоры и отчёты агента, если оплата шла через посредника;
3. сертификаты или декларации соответствия и документы о маркировке, если товар подлежит маркировке;
4. документы о поставке на склад площадки — акты приёмки, данные о поставках из личного кабинета.

Если товар закупается у физических лиц, оформляйте договоры купли-продажи и акты приёма-передачи и будьте готовы объяснить, почему такая закупка экономически оправдана.

Шаг 3. Объясните расходы на исполнителей и сотрудников

Селлеры часто работают с самозанятыми и другими исполнителями. Для каждой регулярной выплаты физическому лицу нужно основание: договор, акт, чек самозанятого, если исполнитель применяет этот режим. Сотрудники должны быть оформлены, а выплаты — проходить с уплатой налогов и взносов. Выплаты «на карту» без документов — частый повод для вопросов.

Шаг 4. Покажите соответствие налогов оборотам

Укажите применяемый режим налогообложения и приложите декларации и подтверждения уплаты. Если продавец учитывает доходы от маркетплейса с учётом особенностей своего режима, кратко поясните подход. Банк сопоставляет налоговые платежи с оборотами, поэтому понятное объяснение здесь особенно важно.

Шаг 5. Опишите модель торговли

В сопроводительном письме кратко опишите бизнес: на каких площадках вы продаёте, какой ассортимент, где закупаете товар, как он попадает на склад, кто работает в команде, как выводится прибыль. Отдельно поясните сезонность, если обороты выросли в период распродаж. Структура такого ответа подробно описана в разделе ответ на запрос банка.

Как подготовить сверку выплат площадки

Сверка — самый убедительный документ для селлера, потому что она связывает выписку банка с данными маркетплейса. Её удобно сделать в виде таблицы со столбцами:

1. дата поступления на расчётный счёт;
2. сумма поступления по выписке;
3. номер и период отчёта площадки, к которому относится выплата;
4. сумма к выплате по отчёту;
5. удержания площадки — комиссия, логистика, хранение, если они отражены в отчёте;
6. комментарий при расхождениях.

Аналогичную таблицу можно составить и для расходов: дата оплаты, поставщик, номер договора и УПД, количество товара, номер поставки на склад площадки. Тогда банк увидит полный цикл: деньги ушли поставщику, товар поступил на склад, был продан, и площадка выплатила выручку.

Если вы торгуете на нескольких площадках, делайте сверку по каждой отдельно, а затем сводную. При большом объёме операций достаточно показать сверку за период, по которому у банка возникли вопросы, и предложить представить данные за другие периоды по запросу.

Что делать с выплатами площадки, пока счёт ограничен

Если ограничения мешают получать выплаты или оплачивать поставки, проверьте в личном кабинете маркетплейса, какие реквизиты указаны для выплат и каков порядок их смены. Смена реквизитов на счёт в другом банке допустима, если это обычное деловое решение. Однако перенос тех же спорных операций на новый счёт без прояснения вопросов не решает проблему. Важно сначала ответить первому банку, а уже затем выстраивать расчёты.

Если товар ввозится через посредника

Многие продавцы закупают товар за рубежом не напрямую, а через агентов или компании, которые берут на себя оплату поставщику и доставку. Для банка в этом случае важно видеть всю цепочку. Подготовьте агентский договор или договор поставки с посредником, поручения агенту и его отчёты, подтверждение оплаты иностранному поставщику, если оно есть у агента, транспортные и таможенные документы. Поясните, почему выбрана такая схема: например, сложности с прямыми платежами или удобство консолидированной доставки. Цепочка должна быть замкнутой: от вашего платежа посреднику до поступления товара на склад и его продажи на площадке.

Типичные ошибки селлеров

• Нет первичных документов на товар, купленный «у знакомых» или через посредника без договора.
• Оплата поставщикам с личной карты, а получение выручки — на расчётный счёт.
• Выплаты помощникам без договоров и без уплаты налогов.
• Ответ банку в виде скриншотов личного кабинета без пояснений и сверки.
• Несоответствие видов деятельности в реестре фактической торговле.

Если ограничения сохранились

Если банк отказал в операции или сохранил ограничения, можно направить дополнительные документы и обжаловать решение через межведомственную комиссию при Банке России в установленном порядке. Для селлера важна скорость: остановка выплат быстро влияет на закупки и позиции товаров. Помощь в таких ситуациях описана в разделе сопровождение по 115-ФЗ.

Результат проверки зависит от банка, и гарантировать его нельзя. Но продавец, который связал выручку площадки с отчётами, а закупки — с первичными документами, даёт банку понятную и проверяемую картину.

Если счёт уже ограничен или банк прислал запрос, не откладывайте разбор ситуации. Запишитесь на бесплатную консультацию: юрист «БЛОКА НЕТ» изучит уведомления банка и выписку, оценит риски и подскажет, с чего начать.