Блокировка счёта консалтинговой компании: что делать

Формулировка «оплата консультационных услуг» годами использовалась в схемах вывода денег, поэтому банки реагируют на неё настороженно. Стоимость консультации трудно сравнить с рынком, а результат часто остаётся в переговорах и головах участников. Если у консалтинговой компании небольшой штат, нет офиса и значительная часть выручки сразу уходит дальше, финмониторинг видит признаки транзита.

Отдельный риск — привлечение внешних экспертов. Консультанты часто работают как ИП или самозанятые, а крупные проекты делятся с партнёрскими фирмами. Для банка это цепочка платежей за услуги, реальность которых нужно доказать на каждом звене, от клиента до конечного исполнителя. Защищает не формальный акт, а содержательный результат: отчёт, презентация, аналитическая записка, протоколы встреч и подтверждённая квалификация специалистов.

• Шаблонное назначение платежа — «за консультационные услуги» без договора, периода и предмета.
• Акты без содержания — работа принята, но нет отчётов, презентаций или иных материалов.
• Оплата экспертов-ИП и самозанятых — выручка быстро расходится по физическим лицам.
• Непропорциональная стоимость — крупные суммы за услуги при небольшой команде и без портфолио.
• Субконсалтинг по цепочке — проект передаётся партнёрам с низкой налоговой нагрузкой.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Договоры с клиентами, техническое задание или бриф, календарный план проекта
• Итоговые материалы: отчёты, аналитические записки, презентации, рекомендации
• Протоколы встреч, переписка с клиентом, подтверждение участия консультантов
• Резюме и дипломы ключевых специалистов, сведения о штате и привлечённых экспертах
• Договоры с субподрядчиками и экспертами, их акты и отчёты по своей части работы

Бизнес этой сферы — среди самых частых наших клиентов, поэтому типичные вопросы банков к нему мы знаем хорошо.

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Для каждого проекта сохраняйте следы работы: бриф, промежуточные материалы, протоколы встреч и итоговый отчёт. Акт должен перечислять, что именно сделано, а не повторять название договора. Стоимость удобно обосновывать расчётом часов и ставками консультантов. Привлекая внешних экспертов или партнёров, проверяйте их и получайте от них собственные отчёты, чтобы каждое звено цепочки платежей подтверждалось документами.

Основные коды ОКВЭД сферы: 70.22, 73.20, 74.90. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.