Заблокировали счёт перевозчика по 115-ФЗ

Автоперевозки — отрасль с множеством мелких и средних участников. Компания часто работает с водителями на самозанятости, привлекает ИП с собственными машинами, берёт заказы через диспетчеров и оплачивает топливо картами или наличными. В глазах финмониторинга это выглядит как массовые выплаты физлицам, скрытая зарплата и обналичивание, особенно если налоговая нагрузка у перевозчика невысокая.

Второй источник вопросов — диспетчерская модель. Когда компания принимает заказ, передаёт его другому перевозчику и оставляет себе разницу, через счёт идут крупные суммы с небольшим остатком. Для реальной логистики это привычная схема, но банку нужно видеть заявки, договоры с перевозчиками, транспортные накладные и подтверждение того, что по каждому рейсу груз действительно был доставлен получателю.

• Выплаты водителям-самозанятым — постоянные исполнители, работающие только на вас, выглядят как сотрудники без оформления.
• Снятие наличных на топливо и дорогу — банку сложно проверить расходы, если нет топливных карт и авансовых отчётов.
• Транзит оплаты за рейс — деньги заказчика в тот же день уходят другому перевозчику за вычетом наценки.
• Перевозчики без транспорта — контрагент не владеет машинами и не может подтвердить, кто фактически вёз груз.
• Рейсы не сходятся с платежами — сумма оплат не соответствует количеству заявок и транспортных накладных.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Договоры перевозки с заказчиками и заявки на каждый рейс
• Транспортные накладные, в том числе электронные, и путевые листы
• Документы на автопарк: СТС, договоры аренды или лизинга машин
• Договоры с водителями и привлечёнными перевозчиками, чеки «Мой налог» по самозанятым
• Отчёты по топливным картам, данные GPS-мониторинга или тахографа по рейсам

Бизнес этой сферы — среди самых частых наших клиентов, поэтому типичные вопросы банков к нему мы знаем хорошо.

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Указывайте в назначении платежа номер заявки или транспортной накладной — так банк сможет связать деньги с конкретным рейсом. Переходите с наличных на топливные карты. Водителей, которые работают только на вас, разумнее оформить в штат: это дороже, но снимает главный вопрос банка. Привлечённых перевозчиков проверяйте на наличие собственного транспорта или договоров аренды машин.

Основные коды ОКВЭД сферы: 49.41, 49.42, 52.21. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.