Блокировка счёта ювелирного бизнеса по 115-ФЗ

Драгоценные металлы и камни — ликвидный актив, который легко перепродать, поэтому оборот золота традиционно относят к зонам повышенного риска. Ювелирные компании, скупки и ломбарды сами являются субъектами 115-ФЗ: они обязаны идентифицировать клиентов, вести внутренний контроль и передавать сведения в Росфинмониторинг. Надзор за ювелирами и скупками ведёт Пробирная палата, за ломбардами — Банк России. Поэтому банк, в котором открыт счёт, ожидает от такого клиента образцовой дисциплины.

Типичные поводы для вопросов — крупная наличная выручка, которую сдают на счёт, закупка лома у физических лиц, платежи поставщикам металла и оплата с карт третьих лиц. Если движение денег не сходится с данными учёта изделий и сведениями в ГИИС ДМДК, банк видит расхождение и запрашивает пояснения. Аккуратно выстроенный документооборот обычно помогает снять большую часть этих вопросов.

• Крупные сдачи наличной выручки — банк сравнивает их с объёмом продаж, площадью магазина и численностью персонала.
• Скупка лома у физлиц — выплаты частным лицам без подтверждения идентификации продавца и происхождения металла.
• Расхождение с данными ГИИС ДМДК — движение денег не совпадает с учётом поступления и реализации изделий.
• Пробелы в собственном внутреннем контроле — устаревшие правила, не назначен ответственный сотрудник, клиенты не идентифицируются.
• Транзитные платежи поставщикам металла — деньги покупателей сразу уходят новым или малоизвестным контрагентам.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Правила внутреннего контроля по 115-ФЗ, приказ о назначении специального должностного лица, подтверждение его обучения
• Документы о постановке на специальный учёт или внесении в реестр, выгрузки из ГИИС ДМДК
• Кассовые документы и отчёты ККТ, сверенные со сдачей наличной выручки в банк
• Договоры с поставщиками металла и изделий, УПД, документы о происхождении драгоценных металлов
• Квитанции на скупку, залоговые билеты и анкеты идентификации клиентов

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Сдавайте наличную выручку регулярно и в объёме, который соответствует кассовым документам и отчётам ККТ. Держите в актуальном состоянии собственные правила внутреннего контроля и следите, чтобы данные в ГИИС ДМДК совпадали с движением денег по счёту. Скупку лома оформляйте с полной идентификацией продавца, а новых поставщиков металла проверяйте до первой оплаты. Так банку проще убедиться, что ваш контроль работает не на бумаге.

Основные коды ОКВЭД сферы: 32.12, 46.48, 47.77, 64.92.6. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.