Блокировка счёта автосервиса или автосалона по 115-ФЗ

Автомобиль — дорогой и ликвидный актив, поэтому сделки с ним традиционно находятся в поле зрения финмониторинга. Выкуп машины у гражданина с оплатой на карту, перепродажа через короткое время, расчёты наличными с частными покупателями, комиссионная торговля — всё это законно, но создаёт крупные платежи в адрес физлиц, которые банк обязан проверять.

У автосервисов свои особенности: много небольших наличных платежей от клиентов, закупка запчастей у разных поставщиков, в том числе у частников и на разборках, оплата мастерам на самозанятости. Если выручка по кассе заметно меньше, чем можно ожидать при реальном потоке машин, или запчасти оплачиваются без документов, банк может увидеть признаки обналичивания и занижения доходов.

• Выкуп автомобилей у граждан с переводом на карту — крупные выплаты физлицам без пакета документов по сделке.
• Быстрая перепродажа машин — короткий срок между покупкой и продажей похож на транзит денег.
• Наличные расчёты в сервисе — выручка не проходит через кассу или вносится на счёт нерегулярно.
• Запчасти без документов — закупка у частников и на разборках без накладных и договоров.
• Мастера на самозанятости — постоянные выплаты одним и тем же исполнителям банк может принять за скрытую зарплату.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Договоры купли-продажи и комиссии на автомобили, акты приёма-передачи, сведения из ПТС
• Заказ-наряды, акты выполненных работ и кассовые чеки
• Договоры поставки запчастей, накладные и УПД
• Договор аренды или документы на помещение сервиса и площадку автосалона
• Трудовые договоры с мастерами или договоры с самозанятыми и чеки «Мой налог»

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Оформляйте каждую покупку автомобиля у гражданина полным пакетом: договор, акт, данные ПТС, платёж с расчётного счёта с номером договора в назначении. Пробивайте чеки на все услуги сервиса, включая оплату наличными, и регулярно вносите выручку на счёт. Запчасти покупайте у поставщиков, которые выдают закрывающие документы. Если мастера работают только у вас и по вашему графику, подумайте об их оформлении в штат.

Основные коды ОКВЭД сферы: 45.11, 45.19, 45.20, 45.32. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.