Разблокировка расчётного счёта

Под словом «блокировка» скрываются разные меры. Банк в рамках 115-ФЗ может запросить документы и пояснения, ограничить дистанционное банковское обслуживание, отказать в проведении конкретной операции или расторгнуть договор банковского счёта. Кроме того, по 161-ФЗ банк вправе приостанавливать переводы, если они похожи на операции без согласия клиента. Каждая из этих мер снимается по-своему, требует разных документов и разной степени подготовки, поэтому важно с первого шага выбрать правильную тактику.

Бывают и ограничения, которые вводит не банк, а государственные органы: приостановление операций по решению налоговой инспекции или арест средств по постановлению судебного пристава. Это отдельные процедуры, они решаются через налоговую или службу судебных приставов, и мы ими не занимаемся. Наша специализация — ограничения, которые банк вводит самостоятельно по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Если при первичном разборе выяснится, что ваш случай относится к другой процедуре, мы прямо скажем об этом.

• Выясните основание — запросите у банка письменное уведомление или проверьте сообщения в интернет-банке и на электронной почте.
• Не закрывайте счёт сгоряча — сначала разберитесь в претензиях банка, иначе проблема может последовать за вами в новый банк.
• Соблюдайте срок ответа — если банк прислал запрос, зафиксируйте срок и начните собирать документы сразу.
• Предупредите контрагентов — сообщите партнёрам о возможной задержке платежей, чтобы сохранить отношения.
• Проверьте другие счета — убедитесь, что ограничения не введены в других банках, и оцените, как обеспечить текущие расчёты.

Точный список зависит от вашей ситуации, но обычно нужны:

• Уведомление банка об ограничении или запрос документов
• Выписка по расчётному счёту за период, который интересует банк
• Договоры, акты и накладные по операциям, вызвавшим вопросы
• Налоговая отчётность и подтверждение уплаты налогов
• Учредительные документы и сведения о фактической деятельности бизнеса

• Путаница в видах блокировки — клиент пишет в банк, хотя счёт приостановлен налоговой, и теряет время.
• Эмоциональное письмо банку — жалобы и угрозы вместо фактов и документов не помогают снять ограничения.
• Отправка документов без описи и пояснений — банку сложно сопоставить бумаги с операциями, и он запрашивает их повторно.
• Ожидание без действий — ограничения по 115-ФЗ сами по себе обычно не снимаются, пока клиент не ответит банку.

В первые дни после блокировки соберите всю переписку с банком в одном месте: уведомления, запросы, ответы, скриншоты из интернет-банка. Это поможет точно определить вид ограничения и не пропустить сроки. Если же основание блокировки неясно, письменно запросите у банка разъяснения. Чем быстрее вы поймёте, с какой мерой имеете дело, тем быстрее можно выбрать правильный путь к её снятию.