Ограничение счёта в Росбанке по 115-ФЗ

Росбанк обслуживает как малый бизнес, так и средние и крупные компании, включая участников внешнеэкономической деятельности. Порядок действий по 115-ФЗ у него в целом такой же, как у других банков: сначала запрос пояснений и документов, затем, если вопросы не сняты, ограничение дистанционного обслуживания или отказ в проведении конкретной операции. Каждая из этих мер требует отдельного ответа.

Набор вопросов зависит от профиля клиента. У торговых компаний они обычно касаются цепочек поставщиков и транзитных платежей, у импортёров — соответствия платежей контрактам и поставкам, у сервисного бизнеса — переводов физлицам и самозанятым. Поэтому шаблонный ответ здесь не подходит: пояснение готовится под конкретные операции, которые перечислены в запросе банка, и подкрепляется документами.

• Запрос документов по операциям — банк перечисляет платежи и просит пояснить их смысл.
• Ограничение дистанционного обслуживания — платежи через интернет-банк больше не проходят.
• Вопросы о валютных контрактах — банк просит подтвердить поставку по импорту или экспорту.
• Вопросы о транзитных платежах — деньги быстро уходят дальше после поступления.
• Отказ в проведении операции — платёж отклонён со ссылкой на 115-ФЗ.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры, спецификации, счета и первичные документы по операциям из запроса
• Внешнеторговые контракты, таможенные декларации и документы о поставке
• Пояснительная записка о бизнес-модели и основных контрагентах
• Бухгалтерская и налоговая отчётность за последние периоды
• Документы о персонале и месте ведения деятельности

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Прежде чем отвечать Росбанку, внимательно прочитайте запрос: как правило, в нём перечислены конкретные операции или периоды. Отвечайте именно на них и приложите документы, которые закрывают каждый вопрос, — договор, первичку, подтверждение исполнения. Если документы составлены на иностранном языке, подготовьте перевод ключевых разделов. Сохраните копию ответа с датой отправки: она понадобится, если придётся обжаловать решение банка.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Росбанка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.