Счёт в Газпромбанке ограничен по 115-ФЗ

Как и другие банки, Газпромбанк при вопросах по 115-ФЗ направляет клиенту запрос через интернет-банк для бизнеса или по контактам, указанным при открытии счёта. В запросе обычно перечислены операции и документы, которые нужно представить. Бывает, что запрос приходит одновременно с приостановкой платежа, поэтому реагировать стоит сразу, не откладывая, и начинать с того, чтобы точно понять перечень запрошенного.

Для компаний, работающих по договорам подряда и субподряда, банк нередко уточняет цепочку расчётов: кто заказчик, кто исполнитель, почему деньги быстро уходят дальше. Ответ должен убедительно показывать реальное выполнение работ — сметы, акты, исполнительную документацию, — а также объяснять, какую часть работы компания выполняет сама, какую передаёт субподрядчикам и почему такое распределение оправдано.

• Запрос по подрядным операциям — банк просит договоры с заказчиком и субподрядчиками.
• Вопрос о быстром списании — поступившие деньги в короткий срок перечислены дальше.
• Приостановка платежа — перевод задержан до получения пояснений.
• Ограничение дистанционного обслуживания — платежи принимаются только при личном визите.
• Запрос о деловой репутации — банк уточняет сведения о руководителе, офисе и персонале.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры подряда и субподряда, сметы, акты КС-2 и справки КС-3
• Исполнительная документация и переписка, подтверждающая выполнение работ
• Пояснение о схеме расчётов и роли компании в проекте
• Сведения о сотрудниках, технике и помещениях, которые используются в работе
• Бухгалтерская отчётность и подтверждение уплаты налогов

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Если ваша компания участвует в многоуровневых подрядных проектах, подготовьте для Газпромбанка короткую схему: заказчик, ваша компания, субподрядчики, суммы и предмет работ на каждом уровне. Приложите к ней документы, подтверждающие выполнение. Такая наглядность помогает банку быстрее разобраться в ситуации. Ответ отправляйте через официальный канал связи и храните подтверждение его получения банком.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Газпромбанка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.