Снятие ограничений в Совкомбанке по 115-ФЗ

Совкомбанк обслуживает бизнес и через интернет-банк, и через отделения. Запрос по 115-ФЗ клиент обычно видит в системе дистанционного обслуживания или получает от сотрудника банка. В нём перечислены операции и документы, которые банк хочет проверить. При отсутствии убедительного ответа банк может ограничить онлайн-обслуживание, отказать в проведении операции или в заключении и продолжении договора.

У крупного банка с разветвлённой сетью проверка операций строится на критериях Банка России и внутренних процедурах контроля. Для клиента это означает, что пояснение должно быть точным: отвечать на заданные вопросы, опираться на документы и не противоречить отчётности. Мы помогаем подготовить такой ответ и при необходимости сопровождаем обжалование отказа в Банке России.

• Запрос документов в интернет-банке — перечень операций и срок, к которому нужно ответить.
• Ограничение онлайн-обслуживания — часть операций приходится проводить через отделение.
• Отказ в проведении платежа — банк сообщает о решении со ссылкой на 115-ФЗ.
• Вопросы о транзитных операциях — поступления быстро перечисляются дальше без видимой связи.
• Уведомление о расторжении договора — банк сообщает о прекращении обслуживания счёта.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры, счета, акты и товарные накладные по операциям из запроса банка
• Развёрнутое пояснение об экономическом смысле сделок и цепочке поставок
• Бухгалтерская отчётность, декларации и подтверждение уплаты налогов
• Документы о материальной базе: аренда, транспорт, оборудование, персонал
• Учредительные документы и сведения о бенефициарах, если банк их запросил

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Ответ на запрос Совкомбанка готовьте как официальный документ: на бланке организации, с перечнем приложений и подписью руководителя. Сверьте суммы и даты в пояснении с выпиской и первичкой — расхождения вызывают новые вопросы. Отправляйте пакет через канал, указанный в запросе, и сохраняйте подтверждение. Если банк отказал, срок на обращение в Банк России ограничен, поэтому действуйте без задержек.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Совкомбанка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.