Ограничили счёт в Альфа-Банке по 115-ФЗ?

Клиенты Альфа-Банка чаще всего узнают о проверке из уведомления в Альфа-Бизнес. Банк описывает, какие операции его интересуют, и просит загрузить пояснения и документы. Многие предприниматели воспринимают такое сообщение как формальность и отвечают одной строкой, хотя именно от содержания первого ответа во многом зависит дальнейшее развитие ситуации и то, понадобятся ли новые запросы.

Если вопросы остаются, банк может ограничить онлайн-обслуживание, отклонить отдельные платежи или предложить закрыть счёт. Для розничного бизнеса с большим потоком входящих платежей от покупателей важно показать, откуда приходят деньги и как они связаны с продажами: кассовые чеки, данные маркетплейсов, договоры эквайринга, отчёты агентов и платёжных сервисов, через которые покупатели оплачивают заказы.

• Уведомление в Альфа-Бизнес — банк просит пояснения и документы по списку операций.
• Много входящих от физлиц — банк уточняет, являются ли поступления оплатой товаров или услуг.
• Отклонённая платёжка — исходящий перевод не проведён со ссылкой на 115-ФЗ.
• Ограничен онлайн-доступ — часть функций интернет-банка перестала работать.
• Предложение закрыть счёт — банк сообщает о намерении расторгнуть договор обслуживания.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры с покупателями и поставщиками, счета-фактуры и УПД по спорным операциям
• Отчёты маркетплейсов, агентов или платёжных сервисов по поступлениям
• Данные онлайн-кассы и договор эквайринга, если оплаты идут от физлиц
• Пояснительная записка о модели бизнеса и движении денег по счёту
• Налоговые декларации и подтверждение уплаты налогов за последний период

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Загружайте ответ в Альфа-Бизнес аккуратно: каждый документ — отдельным понятно названным файлом, а пояснение — связным текстом, а не набором вложений. Если вы продаёте через маркетплейсы или принимаете оплату от физлиц, сразу покажите банку, как формируются поступления и откуда они берутся. Не меняйте привычную схему платежей резко во время проверки — это может вызвать дополнительные вопросы.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Альфа-Банка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.