Снятие ограничений по 115-ФЗ в ПСБ

О вопросах по 115-ФЗ ПСБ сообщает клиенту в интернет-банке для бизнеса: в запросе указывают операции и перечень документов. Предприниматели нередко получают такой запрос после нетипичного для них платежа — крупной разовой сделки, перевода новому контрагенту или резкого роста оборотов. Это не обвинение, а просьба объяснить, что произошло, и подтвердить пояснение документами по каждой операции из списка.

Если компания исполняет госконтракты, банк может дополнительно уточнять, как расходуются полученные средства и соответствуют ли платежи предмету контракта. Ответ должен связывать каждую операцию с документом: контракт, договор с поставщиком, акт или накладная. При неполном ответе банк вправе ограничить дистанционное обслуживание или отказать в проведении операции, поэтому полнота ответа особенно важна.

• Запрос после крупной сделки — банк просит пояснить разовый нетипичный платёж.
• Вопросы по госконтракту — банк уточняет целевое использование полученных средств.
• Новый контрагент — перевод компании, с которой вы раньше не работали, требует пояснений.
• Рост оборотов — банк хочет понять, за счёт чего выросли поступления по счёту.
• Ограничение онлайн-платежей — проводить операции можно только через офис банка.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Государственный контракт или договор, по которому проходят платежи
• Договоры с поставщиками и соисполнителями, накладные, акты, УПД
• Пояснение о причинах нетипичной операции или роста оборотов
• Сведения о новом контрагенте: реквизиты, переписка, коммерческое предложение
• Отчётность и подтверждение уплаты налогов и взносов

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Если вы планируете крупную или необычную для вас сделку, заранее подготовьте документы, которые объясняют её смысл: договор, переписку, расчёт цены. Тогда на запрос ПСБ можно ответить быстро и полно. В пояснении избегайте общих фраз вроде «обычная хозяйственная деятельность» — банку важно видеть конкретику: что купили или продали, у кого, зачем и как это отражено в учёте.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с ПСБ. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.