Разблокировка счёта в Сбербанке по 115-ФЗ

Обычно всё начинается с запроса в интернет-банке СберБизнес: банк просит пояснить экономический смысл операций и приложить документы. Если ответ не устроил банк или пришёл не в срок, ограничивают дистанционное обслуживание — платёжки приходится нести в отделение на бумаге — или отказывают в проведении конкретной операции.

Крупный банк проверяет клиентов по формализованным критериям: доля транзитных платежей, налоговая нагрузка, снятие наличных, переводы физлицам. Поэтому пояснение должно отвечать ровно на те признаки, которые сработали, и подтверждаться документами, а не общими словами о деятельности.

• Запрос пояснений в СберБизнес — список документов и короткий срок на ответ.
• Отключение интернет-банка — платежи только через отделение, а часть операций банк отклоняет.
• Отказ в проведении операции — платёж возвращён со ссылкой на 115-ФЗ.
• Вопросы о налоговой нагрузке — банку кажется, что налогов уплачено мало для таких оборотов.
• Переводы физлицам и самозанятым — банк видит в них скрытую зарплату или вывод денег.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры с основными контрагентами, счета, акты и УПД по операциям из запроса
• Пояснительная записка о деятельности и экономическом смысле операций
• Налоговая и бухгалтерская отчётность, подтверждение уплаты налогов
• Документы о сотрудниках и помещении: штатное расписание, договор аренды
• По переводам физлицам — договоры с самозанятыми, чеки «Мой налог», акты

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Отвечайте на запрос Сбербанка в срок и через тот же канал, по которому он пришёл, — обычно это СберБизнес. Не ограничивайтесь короткой отпиской и не отправляйте всё подряд: банку нужны документы именно по тем операциям, о которых он спросил. Сохраните копию ответа и дату отправки — они пригодятся, если придётся жаловаться в Банк России.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Сбербанка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.