Блокировка счёта в ВТБ: помощь бизнесу по 115-ФЗ

Первым сигналом обычно становится сообщение в интернет-банке для бизнеса: ВТБ просит пояснить операции за определённый период и приложить подтверждающие документы. Иногда запрос приходит уже после того, как конкретный платёж приостановлен или отклонён. Важно внимательно прочитать формулировку: банк, как правило, перечисляет, какие именно сведения ему нужны, и от этого перечня стоит отталкиваться при подготовке ответа.

Если пояснений недостаточно, банк вправе ограничить дистанционное обслуживание или отказать в проведении операции. В такой ситуации компания продолжает работать со счётом через отделение, а задача — последовательно и полностью закрыть вопросы банка: показать реальную деятельность, источники поступлений и связь платежей с договорами. Чем точнее и полнее ответ, тем понятнее он для сотрудников, которые проверяют операции клиента.

• Запрос документов за период — банк просит договоры и первичку по ряду операций сразу.
• Приостановленный платёж — деньги не ушли контрагенту, в статусе указана ссылка на 115-ФЗ.
• Ограничение интернет-банка — платёжные поручения принимают только на бумаге в офисе.
• Вопросы о поступлениях — банк уточняет, от кого и за что пришли крупные суммы.
• Снятие наличных — банк просит объяснить, на какие нужды бизнеса расходуются деньги.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры, счета, акты и товарные накладные по операциям, указанным в запросе
• Письменное пояснение о видах деятельности, клиентах и поставщиках компании
• Подтверждение реальности бизнеса: сайт, переписка с контрагентами, фото склада или офиса
• Отчётность и платёжки об уплате налогов и страховых взносов
• По наличным — авансовые отчёты, чеки и документы о расходах на нужды бизнеса

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Перед ответом ВТБ составьте таблицу: операция из запроса, договор, первичный документ, пояснение. Такая структура помогает не упустить ни одного пункта и показывает банку, что вы понимаете его вопросы. Отправляйте ответ строго в установленный банком срок и сохраняйте подтверждение отправки. Если часть документов собирается дольше, лучше сообщить об этом банку и указать, когда вы их представите.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с ВТБ. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.