Счёт в Россельхозбанке ограничен по 115-ФЗ

Россельхозбанк — государственный банк, ориентированный на агропромышленный комплекс. Среди его бизнес-клиентов много КФХ, сельхозпредприятий, переработчиков, поставщиков техники и кормов, а также компаний из других отраслей. Как и другие банки, он обязан контролировать операции клиентов: при вопросах направляет запрос документов, может ограничить дистанционное обслуживание или отказать в проведении операции до получения пояснений.

Особенность аграрного бизнеса в том, что обороты сильно зависят от сезона: крупные поступления после уборки, массовые закупки весной, расчёты с сезонными работниками и владельцами личных подсобных хозяйств. Со стороны такие операции могут выглядеть необычно, поэтому в пояснении важно показать производственный цикл и подтвердить его документами — от договоров аренды земли до актов приёмки продукции.

• Запрос пояснений по закупкам у граждан — банк уточняет, за что вы платите владельцам ЛПХ и другим физлицам.
• Вопросы о сезонных оборотах — резкий рост поступлений или платежей привлёк внимание банка.
• Ограничение интернет-банка — платежи приходится оформлять через отделение.
• Вопросы о снятии наличных — банк просит объяснить, на что расходуются наличные деньги.
• Отказ в операции — платёж возвращён со ссылкой на 115-ФЗ.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры поставки и закупки сельхозпродукции, накладные, акты приёмки
• Документы на землю и технику: договоры аренды, выписки ЕГРН, паспорта самоходных машин
• Закупочные акты и договоры с владельцами ЛПХ, ведомости по сезонным работникам
• Документы о господдержке и субсидиях, если они получались
• Налоговая отчётность, в том числе по ЕСХН, и подтверждение уплаты налогов

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Для агробизнеса хорошо работает пояснение, построенное по календарю: что и когда сеяли, закупали, убирали и продавали. Приложите к нему документы на землю и технику, договоры с покупателями продукции и закупочные акты. Расчёты наличными с гражданами оформляйте так, чтобы по каждой выдаче был подтверждающий документ. Ответ направляйте тем способом, который указан в запросе банка, и сохраните копию.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Россельхозбанка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.