Как изменился 115-ФЗ в 2025 году

С 1 января 2025 года вступили в силу масштабные поправки к Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Изменения затронули практически все аспекты финансового мониторинга — от расширения перечня подозрительных операций до ужесточения требований к документальному подтверждению источников дохода.

Расширение перечня подозрительных операций

Поправки существенно расширили список операций, которые банки обязаны квалифицировать как подозрительные. Теперь под повышенный контроль автоматически попадают:

• Снятие наличных в размере свыше 600 000 рублей в день, даже если это разовая операция;
• Регулярные переводы физическим лицам, суммарно превышающие 1 млн рублей в месяц;
• Транзитные операции: средства поступают на счёт и уходят в течение 1–3 рабочих дней;
• Использование нескольких расчётных счетов в разных банках без экономического обоснования.

Важно понимать: сам по себе факт попадания операции в «подозрительный» перечень не означает блокировки. Банк обязан провести анализ в совокупности с другими признаками.

Новые требования к идентификации клиентов

С 2025 года банки получили право запрашивать расширенный пакет документов при открытии счёта. Для юридических лиц это означает:

• Обязательное предоставление сведений о бенефициарных владельцах (вплоть до конечного физического лица);
• Подтверждение деловой репутации: договоры с контрагентами, налоговые декларации за последние 2 года;
• Пояснения по структуре денежных потоков при оборотах свыше 5 млн рублей в год.

Отказ предоставить документы является основанием для приостановления операций и направления информации в Росфинмониторинг.

Изменения в межбанковском взаимодействии

Одно из ключевых новшеств — расширение обмена информацией между банками. Если ваш счёт был закрыт по инициативе банка в связи с подозрительными операциями, эта информация теперь автоматически передаётся в систему «Знай своего клиента» (ЗСК) ЦБ РФ. Другие банки имеют доступ к этим данным при рассмотрении заявки на открытие счёта.

Это означает: разблокировать счёт или открыть новый становится значительно сложнее без профессиональной помощи. Необходимо не просто объяснить ситуацию, но и восстановить деловую репутацию на уровне регулятора.

Что делать, если счёт заблокирован в 2025 году

Первый шаг — получить от банка письменное уведомление с указанием причин блокировки. Банк обязан предоставить его в течение 5 рабочих дней. Далее необходимо подготовить пакет документов, опровергающих подозрения, и направить письменный ответ с пояснениями.

Если банк отказывает в разблокировке или игнорирует ваши обращения — обращайтесь к специалистам. Промедление усугубляет ситуацию: банк вправе расторгнуть договор и направить уведомление в ЦБ, что автоматически создаёт трудности с открытием счёта в любом другом банке.