Заблокирован счёт клининговой компании

Клининговые компании часто работают с большим числом исполнителей: уборщиков в штате, самозанятых, небольших ИП-субподрядчиков. Для банка это множество регулярных переводов физлицам, которые похожи на выплату зарплаты в обход налогов. Если при этом налоговая нагрузка невысокая, а деньги на счёте почти не задерживаются, операции попадают под признаки сомнительных из методических рекомендаций Банка России.

Дополнительный вопрос у банка вызывают покупки моющих средств и инвентаря у мелких поставщиков, а также снятие наличных на «хозяйственные нужды». Сама услуга нематериальна: после уборки не остаётся накладных на товар. Поэтому важно показать договоры с заказчиками, графики выходов персонала и акты по каждому объекту, чтобы у банка сложилась цельная и понятная картина вашего бизнеса.

• Массовые выплаты самозанятым — банк подозревает подмену трудовых отношений и уход от взносов.
• Субподряд на мелкие ИП — контрагенты без персонала и истории, деньги уходят к ним сразу после оплаты заказчика.
• Снятие наличных — выдача денег на расходники и оплату людей без подтверждающих документов.
• Низкая доля налогов и взносов — при большом обороте платежи в бюджет выглядят несоразмерно малыми.
• Общие формулировки в платежах — «за услуги» без номера договора, адреса объекта и периода.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Договоры на уборку с заказчиками, техническое задание и перечень объектов
• Ежемесячные акты оказанных услуг и счета по каждому объекту
• Штатное расписание, трудовые договоры и графики выходов персонала на объекты
• Договоры с самозанятыми и субподрядчиками, акты и чеки «Мой налог»
• Документы на закупку моющих средств и инвентаря: договоры поставки, накладные, УПД

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Оформляйте основной персонал по трудовым договорам, а самозанятых привлекайте только на разовые и действительно самостоятельные задачи. В назначении платежа указывайте договор, объект и период уборок. Расходники покупайте безналично у поставщиков с понятной историей и храните накладные. Раз в квартал сверяйте, что налоги и взносы соответствуют численности людей, которые реально работают на объектах.

Основные коды ОКВЭД сферы: 81.2, 81.21, 81.22, 81.29. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.