Банк заблокировал счёт рекламного агентства

Реклама — «нематериальная» услуга: после завершения кампании остаются только отчёты и скриншоты. Агентства часто работают как посредники, перечисляя бюджет клиента рекламным системам и площадкам, а себе оставляют сравнительно небольшую комиссию. Для финмониторинга это похоже на транзит: крупные суммы приходят и почти целиком уходят дальше, а на счёте остаётся немного, и без документов банку трудно понять, кто на самом деле владеет этими деньгами.

Работа с блогерами добавляет выплаты физическим лицам, самозанятым и ИП, иногда за рубеж. Банк оценивает, соответствуют ли суммы рыночной стоимости размещения и есть ли у блогера реальная аудитория. Кроме того, для интернет-рекламы действует обязательная маркировка и передача данных через операторов рекламных данных, и отсутствие этих следов может стать ещё одним поводом для вопросов.

• Транзит рекламных бюджетов — деньги клиента сразу уходят площадкам, на счёте остаётся только комиссия.
• Выплаты блогерам-физлицам — переводы на карты без договора, чеков и подтверждения публикации.
• Нет маркировки и данных в ОРД — сложнее доказать, что реклама действительно размещалась.
• Завышенная стоимость размещения — суммы не соответствуют охватам и рыночным расценкам.
• Оплата зарубежных площадок и сервисов — трансграничные платежи требуют отдельных пояснений.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Договоры с клиентами и агентские договоры, медиапланы и согласованные бюджеты
• Договоры с площадками, блогерами и подрядчиками, чеки «Мой налог» или счета ИП
• Отчёты о размещении: ссылки на публикации, скриншоты, статистика охватов и кликов
• Подтверждение маркировки: токены креативов и данные, переданные в оператор рекламных данных
• Отчёты агента перед принципалом и акты, из которых видно вознаграждение агентства

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Разделяйте в документах рекламный бюджет клиента и собственное вознаграждение агентства: агентский договор и отчёт агента хорошо объясняют банку транзит. С блогерами заключайте договоры, получайте чеки и сохраняйте ссылки на публикации со статистикой. Следите за маркировкой рекламы и передачей данных в ОРД. Указывайте в назначении платежа кампанию и номер договора — это облегчает ответ на любой запрос банка.

Основные коды ОКВЭД сферы: 73.11, 73.12, 73.20. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.