Блокировка счёта в Т-Банке по 115-ФЗ

Т-Банк обслуживает предпринимателей без привычной сети отделений, поэтому всё общение идёт через приложение, интернет-банк и чат поддержки. Запрос документов обычно появляется там же: банк перечисляет, что нужно пояснить, и ждёт файлы через личный кабинет. При ограничении дистанционного обслуживания для клиента онлайн-банка это фактически означает остановку привычных платежей, поэтому затягивать с ответом не стоит.

Онлайн-банки активно используют автоматические проверки операций, поэтому вопросы могут возникнуть быстро, даже по одной нетипичной сделке. Ответ в чате короткой фразой обычно не помогает: важно приложить договоры и первичные документы именно по тем платежам, о которых спрашивает банк, и аккуратно объяснить экономический смысл каждой операции простым и понятным языком, без лишних общих формулировок.

• Запрос документов в приложении — банк просит загрузить договоры и пояснения через личный кабинет.
• Ограничение интернет-банка — платежи по счёту перестают проходить в обычном режиме.
• Остановленный платёж — операция не проведена, в чате ссылаются на требования 115-ФЗ.
• Вопросы о крупных поступлениях — банк просит подтвердить основание входящих денег от новых контрагентов.
• Переводы на карты физлиц — банк уточняет, за что и кому перечислялись деньги со счёта бизнеса.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры, счета, акты и УПД по платежам, указанным в запросе банка
• Письменное пояснение о виде деятельности и цели спорных операций
• Декларации и подтверждение уплаты налогов за последний период
• Документы о реальности деятельности: аренда, сотрудники, сайт, переписка с клиентами
• По выплатам физлицам — договоры ГПХ или с самозанятыми, чеки и акты

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Загружайте ответ на запрос Т-Банка через тот же раздел приложения или интернет-банка, где он появился, и следите за сроком. Переписка в чате удобна, но не заменяет полноценного пояснения с документами. Делайте скриншоты запроса и подтверждения отправки: если банк всё же откажет в операции, эти материалы понадобятся для обращения в межведомственную комиссию Банка России.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Т-Банка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.