Разблокировка счёта ООО по 115-ФЗ

У ООО банк оценивает не только отдельные платежи, но и общую картину деятельности: соответствие операций кодам ОКВЭД, наличие офиса, сотрудников и реальных расходов, уровень налоговой нагрузки. Внимание привлекают поступления, которые быстро уходят дальше без видимой добавленной стоимости, цепочки субподряда, крупные выплаты физическим лицам, займы учредителям и директору, а также дивиденды, выплаченные вскоре после регистрации компании или без подтверждённой прибыли. Каждый такой эпизод требует отдельного объяснения.

Отдельный риск — контрагенты. Если поставщик или покупатель сам попал в поле зрения банков, вопросы могут возникнуть и к вашей компании. Ещё одна типичная ситуация: у ООО счета в нескольких банках, и один из них видит лишь часть движения денег, поэтому операции кажутся ему транзитными. В ответе важно показать полную картину бизнеса, роль каждого контрагента, источники выручки и экономический смысл сделок.

• Банк ограничил ДБО — компания не может провести платежи через интернет-банк и вынуждена ходить в отделение.
• Запрос по контрагенту — банк просит пояснить сделки с конкретным поставщиком или субподрядчиком.
• Вопросы к выплатам участникам — дивиденды, займы директору или учредителям вызвали подозрения.
• Транзит между счетами — банк видит быстрые поступления и списания, не зная о счетах компании в других банках.
• Низкая налоговая нагрузка — банк сравнил обороты с уплаченными налогами и запросил объяснения.

Точный список зависит от вашей ситуации, но обычно нужны:

• Выписки по счетам компании во всех банках за проверяемый период
• Договоры с ключевыми контрагентами, акты, накладные и счета-фактуры
• Налоговая и бухгалтерская отчётность, подтверждение уплаты налогов и взносов
• Решения участников о распределении прибыли и договоры займа, если они есть
• Документы о реальности деятельности: аренда помещения, штатное расписание, сайт и переписка с клиентами

• Ответ без участия бухгалтера — пояснения расходятся с отчётностью, и у банка появляются новые вопросы.
• Перевод оборотов в другой банк — это не решает проблему, а при обмене информацией между банками может усилить подозрения.
• Формальные договоры — документы без актов, накладных и переписки банк не считает подтверждением реальной сделки.
• Игнорирование истории контрагентов — компания не проверяет партнёров и не может объяснить, почему выбрала именно их.

Если у компании несколько расчётных счетов, приложите к ответу выписки из других банков или кратко опишите, для чего используется каждый счёт. Так банк увидит полную картину, а не фрагмент, похожий на транзит. Также полезно заранее собрать досье на ключевых контрагентов: выписки из ЕГРЮЛ, сведения о деятельности, историю отношений. Это показывает должную осмотрительность и снижает риск повторных запросов.