Ограничение счёта в банке Точка по 115-ФЗ

Точка ориентирована на малый и средний бизнес и общается с клиентами в основном через интернет-банк, приложение и чат. Запрос по 115-ФЗ обычно приходит туда же: банк описывает, какие операции нужно пояснить, и просит загрузить документы. Если ответа нет или он неполный, банк может ограничить дистанционное обслуживание или отказать в проведении платежа. Поэтому важно следить за уведомлениями в интернет-банке.

Для предпринимателя главная сложность в том, что запрос бывает сформулирован кратко, а понять, какой именно признак сработал, непросто. Мы анализируем выписку и операции за период, находим вероятную причину вопросов и выстраиваем пояснение так, чтобы каждый документ отвечал на конкретный вопрос банка, а не просто описывал бизнес в целом. Так банку проще принять решение.

• Сообщение в чате банка — просьба пояснить операции и приложить подтверждающие документы.
• Платежи перестали уходить — интернет-банк ограничен, исходящие операции не проводятся.
• Вопросы о новом бизнесе — недавно открытая компания сразу проводит крупные обороты.
• Быстрое списание поступлений — деньги приходят и почти сразу уходят дальше.
• Отказ в операции по 115-ФЗ — банк сообщает, что не может провести конкретный платёж.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры и первичка по операциям, о которых спрашивает банк
• Пояснение о бизнес-модели: что продаёте, кому и откуда берёте товар или услуги
• Отчётность и подтверждение уплаты налогов и взносов
• Подтверждение реальности контрагентов: переписка, доверенности, транспортные документы
• Документы о ресурсах компании: аренда помещения, склад, сотрудники

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Перед ответом Точке внимательно перечитайте запрос и составьте список операций, о которых спрашивает банк. На каждую подготовьте договор, первичные документы и пару предложений о смысле сделки. Отправляйте ответ через интернет-банк или чат, где пришёл запрос, и сохраняйте подтверждение отправки. Если появились новые вопросы, отвечайте на них отдельно, а не повторяйте прежний пакет.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Точки. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.