Ограничение счёта в Банке «Санкт-Петербург» по 115-ФЗ

Проверка по 115-ФЗ обычно начинается с запроса: банк просит раскрыть экономический смысл операций, представить договоры и первичные документы. Если пояснений недостаточно, банк вправе ограничить дистанционное обслуживание, отказать в выполнении распоряжения о платеже или отказать в заключении договора, а сведения об отказе передаются в Банк России. От качества первого ответа во многом зависит дальнейшее развитие ситуации.

Банк исторически связан с Санкт-Петербургом, и среди его клиентов много компаний Петербурга и Ленинградской области: производство, торговля, логистика, строительство, сфера услуг. Для таких клиентов характерны регулярные расчёты с большим числом поставщиков и покупателей, поэтому важно показать реальность сделок и связь каждого платежа с основной деятельностью компании и её реальными ресурсами.

• Запрос пояснений по операциям — банк просит описать сделки и приложить первичку.
• Блокировка интернет-банка — доступ к дистанционному обслуживанию ограничен.
• Неисполненный платёж — банк отказал в проведении операции по 115-ФЗ.
• Вопросы о контрагентах — банк уточняет, кто ваши поставщики и покупатели.
• Отказ в открытии счёта — банк не заключил договор, сославшись на 115-ФЗ.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры с контрагентами, спецификации, акты, УПД и товарные накладные
• Пояснение об экономическом смысле операций, указанных в запросе
• Бухгалтерская и налоговая отчётность за последний период
• Документы, подтверждающие реальность сделок: переписка, транспортные документы
• Сведения о сотрудниках, офисе, складе или производственной площадке

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Прежде чем отвечать Банку «Санкт-Петербург», внимательно прочитайте запрос и составьте список операций, о которых спрашивает банк. По каждой из них подготовьте короткое пояснение и подтверждающие документы. Избегайте шаблонных фраз, банку важна конкретика: кто контрагент, что поставлено или оказано, как это связано с вашей деятельностью. Сохраните копию ответа и дату его отправки.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Банка «Санкт-Петербург». Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.