Счёт заблокирован в РНКБ по 115-ФЗ

Как и другие банки, РНКБ обязан контролировать операции клиентов по 115-ФЗ. Обычно сначала приходит запрос документов и пояснений через систему дистанционного обслуживания. Если банк сочтёт ответ недостаточным, он может ограничить дистанционный доступ к счёту, отказать в проведении конкретной операции или поставить вопрос о расторжении договора. Поэтому на первый запрос стоит отвечать особенно внимательно и полно.

Среди клиентов банка много предпринимателей Крыма и Севастополя: торговля, туризм и гостиничный бизнес, услуги, строительство. Для таких компаний вполне типичны сезонные обороты, наличная выручка и регулярные расчёты с физлицами. Важно заранее и подробно объяснить банку логику бизнеса и подтвердить её документами, чтобы сезонный всплеск оборотов не выглядел для банка подозрительным.

• Запрос документов от банка — просят пояснить операции и приложить договоры за период.
• Ограничение дистанционного обслуживания — платежи через интернет-банк больше не проходят.
• Отказ в проведении платежа — операция не исполнена со ссылкой на 115-ФЗ.
• Вопросы о наличной выручке — банк уточняет источник и порядок сдачи наличных.
• Уведомление о расторжении договора — банк сообщает о намерении закрыть счёт.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры, счета, акты и накладные по операциям, указанным в запросе
• Пояснительная записка о виде деятельности и сезонности бизнеса
• Налоговые декларации и подтверждение уплаты налогов и взносов
• Кассовые документы и сведения о применении ККТ по наличной выручке
• Документы о наличии персонала, помещений и оборудования

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Если бизнес в Крыму или Севастополе работает сезонно, расскажите об этом банку сами, не дожидаясь вопросов. Опишите, откуда берутся пиковые обороты, как вы работаете с наличной выручкой и кому платите. Отвечайте на запрос РНКБ по существу и в установленный срок, прикладывайте документы именно по указанным операциям и сохраняйте подтверждение отправки ответа.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с РНКБ. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.