Помощь при блокировке счёта в Уралсибе по 115-ФЗ

Уралсиб, как и любой банк, проводит внутренний контроль по 115-ФЗ. Если операции клиента показались банку необычными, он запрашивает пояснения и документы. При неполном ответе возможны ограничение дистанционного банковского обслуживания, отказ в проведении операции или отказ от продолжения договорных отношений. Сведения об отказах банк передаёт в Банк России, поэтому важно не затягивать с ответом.

Банк имеет широкую региональную сеть, исторически сильную в Башкортостане и на Урале, и обслуживает малый и средний бизнес из разных отраслей. Поэтому вопросы часто касаются типичных для МСП операций: оплаты в адрес новых контрагентов, переводов на счета физлиц, снятия наличных. Ответ должен убедительно показывать, что каждая операция соответствует профилю бизнеса.

• Требование представить документы — банк перечисляет операции и просит их обосновать.
• Отключение дистанционного доступа — интернет-банк недоступен, платежи только в офисе.
• Отказ в операции по 115-ФЗ — деньги вернулись на счёт, платёж не прошёл.
• Вопросы о снятии наличных — банк просит объяснить, на что расходуются средства.
• Платежи новым контрагентам — банк уточняет, кто получатель и за что платите.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры и первичные документы по операциям, о которых спрашивает банк
• Письменное пояснение о деятельности компании и характере платежей
• Отчётность и подтверждение уплаты налогов за последние периоды
• Документы о расходовании наличных: авансовые отчёты, чеки, ведомости
• Сведения о контрагентах: выписки, карточки, история сотрудничества

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Получив запрос от Уралсиба, не пытайтесь ответить за один вечер общими словами. Сначала разберитесь, какие именно операции интересуют банк, затем соберите по ним договоры, первичку и пояснения. Если снимали наличные, покажите, на что они потрачены. Ответ лучше направить по тому же каналу, по которому пришёл запрос, и сохранить подтверждение отправки.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Уралсиба. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.