Разблокировка счёта в Ак Барс Банке по 115-ФЗ

Как правило, первым шагом становится запрос банка: он просит пояснить отдельные операции, раскрыть сведения о контрагентах и источниках средств, приложить договоры. Если ответ не снимает вопросов, банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счёта. Сведения об отказах по 115-ФЗ передаются в Банк России, что может повлиять на работу и с другими банками.

Ак Барс Банк базируется в Казани, и значительная часть его клиентов-предпринимателей работает в Татарстане: производство, торговля, строительство, транспорт, сельское хозяйство. В этих отраслях обычно много регулярных расчётов с подрядчиками и поставщиками, поэтому банку важно видеть реальные сделки, подтверждённые первичными документами и понятной логикой бизнеса, а не только общие описания деятельности.

• Запрос сведений и документов — банк просит раскрыть суть операций и контрагентов.
• Ограничение интернет-банка — дистанционные платежи временно недоступны.
• Отклонённая операция — банк отказал в платеже со ссылкой на 115-ФЗ.
• Вопросы о подрядчиках — банк уточняет, какие работы выполнены и кем.
• Вопросы об источнике поступлений — банк просит подтвердить, за что получены деньги.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры подряда и поставки, акты выполненных работ, КС-2 и КС-3, УПД
• Пояснение о деятельности компании и операциях из запроса банка
• Налоговая отчётность и сведения об уплаченных налогах
• Документы, подтверждающие поступления: договоры с покупателями, счета
• Сведения о ресурсах: персонал, техника, склад или производство

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Отвечая Ак Барс Банку, выстраивайте пояснение вокруг конкретных сделок: кто заказчик или поставщик, что именно сделано, где это подтверждено документами. Если работаете с подрядчиками, приложите акты и сведения о выполненных работах. Не откладывайте ответ до последнего дня: неполный пакет лучше дополнить заранее. Сохраните копию отправленного ответа и дату, они пригодятся при обращении в Банк России.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Ак Барс Банка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.