Счёт проектной организации заблокирован по 115-ФЗ

Проектирование и изыскания относятся к услугам, результат которых трудно проверить со стороны. Финмониторинг видит крупные поступления за «разработку документации» и почти сразу — платежи субподрядным бюро, ИП и самозанятым инженерам. Если у организации мало сотрудников в штате и скромный фонд оплаты труда, банк может заподозрить, что услуги лишь оформляют транзит денег или снижают налоговую нагрузку заказчика.

На практике проектная работа почти всегда распределена: смежные разделы делают узкие специалисты, изыскания — выездные команды, экспертизу проводит отдельная организация. Банку нужно показать эту структуру документально: кто выполнял каждый раздел, какой результат передан заказчику, прошла ли документация экспертизу и соответствует ли стоимость работ объёму и сложности проекта, а также какие расходы остались у самого бюро.

• Оплата инженерам на самозанятости — регулярные выплаты одним и тем же исполнителям банк может расценить как скрытую зарплату.
• Цепочка субпроектировщиков — договор почти целиком передаётся другому бюро, а у генпроектировщика остаётся небольшая наценка.
• Нематериальный результат — услуги «по разработке документации» без понятного объекта и состава разделов.
• Неравномерная выручка — месяцы без поступлений сменяются крупным платежом по этапу, после которого деньги быстро расходятся.
• Контрагенты без отраслевого опыта — у субподрядчика нет членства в СРО, специалистов и выполненных проектов.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Договоры с заказчиками и технические задания на проектирование или изыскания
• Выписка из реестра членов СРО и сведения о специалистах, если они требуются по договору
• Акты сдачи-приёмки по этапам и накладные на передачу проектной документации заказчику
• Договоры с субпроектировщиками и самозанятыми, их акты и чеки «Мой налог»
• Заключение экспертизы, технические отчёты об изысканиях, фрагменты чертежей и переписка с заказчиком

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Разбивайте договоры на этапы и оформляйте акт по каждому — так у каждого платежа будет понятное для банка основание. В назначении платежа указывайте номер договора, объект и раздел документации. Если привлекаете инженеров на самозанятости, фиксируйте в договоре конкретный результат, а не «услуги за месяц». Архив чертежей, отчётов и переписки храните упорядоченно, чтобы быстро собрать его по запросу банка.

Основные коды ОКВЭД сферы: 71.11, 71.12. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.