Ответ на запрос Локо-Банка по 115-ФЗ

Запрос по 115-ФЗ клиент Локо-Банка обычно получает через интернет-банк или от персонального менеджера. Банк перечисляет операции, которые нужно пояснить, и документы, которые хотел бы увидеть. Если ответ не поступил вовремя или не закрыл вопросы, банк вправе ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или поставить вопрос о расторжении договора. Поэтому к запросу стоит отнестись внимательно.

Хороший ответ банку — это не стопка всех документов компании, а связная история: чем занимается бизнес, почему операции выглядят именно так и чем это подтверждается. Мы готовим пояснение по каждой операции из запроса, проверяем, что документы согласуются между собой, и помогаем выстроить спокойный и последовательный деловой диалог с банком на всех этапах проверки.

• Звонок или письмо менеджера — банк просит предоставить документы по ряду операций.
• Запрос в интернет-банке — перечень вопросов о деятельности и срок для ответа.
• Отклонённая платёжка — банк не провёл операцию со ссылкой на 115-ФЗ.
• Вопросы о контрагентах — банк интересуется партнёрами, с которыми вы недавно начали работать.
• Снятие наличных — банк просит пояснить, на какие цели расходуются наличные деньги.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры, спецификации и первичные документы по операциям из запроса
• Пояснительная записка о деятельности компании и экономическом смысле сделок
• Бухгалтерская и налоговая отчётность, подтверждение уплаты налогов
• Сведения о контрагентах: карточки компаний, переписка, подтверждение поставок
• По наличным — авансовые отчёты, чеки и документы о целевом расходовании

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Получив запрос Локо-Банка, уточните, в каком виде и через какой канал банк ждёт ответ, и соблюдайте срок. Отвечайте на каждый пункт запроса отдельно, ссылаясь на приложенные документы. Если какой-то документ подготовить не успеваете, лучше прямо сообщить об этом банку и указать, когда он будет. Сохраните копию всего отправленного пакета и подтверждение того, что банк его получил.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Локо-Банка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.