Модульбанк ограничил счёт? Снимаем вопросы по 115-ФЗ

Как и другие банки для малого бизнеса, Модульбанк обычно связывается с клиентом через интернет-банк, приложение или поддержку. В запросе банк указывает, какие операции требуют пояснений, и называет срок для ответа. Если пояснения не поступили или показались банку недостаточными, могут последовать ограничение дистанционного обслуживания или отказ в проведении отдельных операций. Поэтому срок ответа лучше не упускать.

Многие клиенты таких банков — небольшие ИП и компании без бухгалтерии в штате, поэтому запрос по 115-ФЗ нередко застаёт их врасплох. Мы помогаем систематизировать документы: связать каждый спорный платёж с договором и первичкой, объяснить сезонность или разовые крупные поступления и показать, что деятельность реальная и налоги уплачиваются в полном объёме и своевременно.

• Запрос пояснений в интернет-банке — банк просит рассказать о деятельности и приложить документы.
• Платёж не прошёл — операция отклонена, а в уведомлении упоминается 115-ФЗ.
• Ограничение онлайн-обслуживания — привычные платежи через интернет-банк стали недоступны.
• Резкий рост оборотов — после спокойного периода по счёту пошли крупные суммы.
• Выплаты подрядчикам-физлицам — банк уточняет основания переводов исполнителям.

Точный список зависит от запроса банка, но чаще всего нужны:

• Договоры с покупателями и поставщиками по операциям из запроса
• Акты, накладные, УПД и счета, подтверждающие исполнение сделок
• Пояснительное письмо о деятельности, сезонности и источниках выручки
• Налоговые декларации и платёжки по уплате налогов
• Договоры с исполнителями-физлицами или самозанятыми и подтверждение оплаты работ

Разбираем запрос банка и выписку, находим операции, которые насторожили финмониторинг, готовим пояснение с документами и ведём переписку до решения. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Если Модульбанк прислал запрос, не откладывайте ответ до последнего дня: соберите документы заранее и проверьте, что они читаются и подписаны. Пояснение пишите простым деловым языком — что за бизнес, откуда поступления и почему платежи выглядят именно так. Отправляйте ответ через официальный канал банка и сохраняйте подтверждение отправки: оно пригодится, если позже потребуется доказать, что вы ответили вовремя.

«БЛОКА НЕТ» — независимая юридическая компания, мы не связаны с Модульбанка. Название банка указано, чтобы было понятно, о ком идёт речь.