Разблокировка счёта турагентства по 115-ФЗ

Посредническая модель — главная причина вопросов к турагентствам. Деньги туриста приходят на счёт и в тот же день уходят туроператору, а на счёте остаётся только агентское вознаграждение. Банк видит большой оборот при небольшой налоговой базе и быстрое списание поступлений, что совпадает с признаками транзитных операций из методических рекомендаций Банка России, на которые ориентируются службы финмониторинга.

Туроператоры сталкиваются с другой стороной риска: платежи зарубежным отелям, перевозчикам и принимающим компаниям, валютный контроль, работа через иностранных партнёров. Сезонность усиливает эффект — перед праздниками оборот резко растёт. Для реальной турфирмы всё это нормально, если есть агентские договоры, отчёты, подтверждения бронирований и понятная связь каждого платежа с конкретным туром и конкретными туристами.

• Транзит оплаты туристов — деньги поступают и почти сразу уходят туроператору, на счёте остаётся только комиссия.
• Платежи зарубежным контрагентам — оплата отелей и принимающих компаний за рубежом требует подтверждения услуг.
• Сезонные всплески оборота — резкий рост поступлений перед праздниками и отпусками без пояснений для банка.
• Наличная оплата туров — крупные взносы наличных, которые сложно сопоставить с договорами с туристами.
• Возвраты и аннуляции — частые возвраты туристам и туроператорам выглядят для банка как круговые платежи.

Точный список зависит от запроса банка, но в этой сфере почти всегда нужны:

• Агентский договор с туроператором и отчёты агента о реализации туров
• Договоры о реализации туристского продукта с туристами и листы бронирования
• Подтверждения бронирования от туроператора, ваучеры и маршрутные квитанции
• Сведения о туроператоре в едином федеральном реестре туроператоров
• Контракты с зарубежными отелями и партнёрами, инвойсы и документы валютного контроля

Разбираем, какие именно операции насторожили банк, собираем документы и готовим пояснение, которое отвечает на его вопросы, а не просто прикладывает бумаги. Если банк отказывает — готовим жалобу в Банк России и межведомственную комиссию.

Совет. Указывайте в назначении платежа туроператору номер заявки и агентский договор — так банк сразу видит связь с конкретным туром. Принимайте оплату от туристов на расчётный счёт через эквайринг или СБП. Храните подтверждения бронирований и отчёты агента в электронном архиве. Перед высоким сезоном будьте готовы быстро показать банку договоры и заявки.

Основные коды ОКВЭД сферы: 79.11, 79.12, 79.90. Если фактическая деятельность расходится с кодами в ЕГРЮЛ, банк может задать вопросы и по этому поводу — такие расхождения лучше устранить заранее.