Блокировка банковского счёта по 115-ФЗ – неприятная ситуация, которая может парализовать деятельность компании или создать сложности для физического лица. Один из логичных вопросов, который возникает в такой ситуации: можно ли открыть новый счёт в другом банке? Разберёмся, какие трудности могут возникнуть и какие шаги помогут успешно открыть новый расчётный счёт.
Почему отказ в одном банке может повлиять на другие?
При блокировке счёта банк обязан передать информацию в Росфинмониторинг и может внести клиента в систему межбанковского обмена данными. Это не означает автоматического отказа в открытии счёта в других банках, но:
- Повышенный уровень риска – банки оценивают клиентов с проблемной историей более строго.
- Запрос дополнительной документации – новые банки могут потребовать объяснения по предыдущей блокировке.
- Отказ в открытии счёта без объяснения причин – финансовые организации не обязаны раскрывать причины отказа.
Какие банки лояльнее к клиентам с заблокированным счётом?
Некоторые банки проявляют большую гибкость при работе с клиентами, которые столкнулись с блокировкой. Однако при выборе стоит учитывать:
- Лояльность к высокорисковым видам бизнеса.
- Политику внутреннего комплаенса.
- Возможность предоставления гарантий чистоты операций.
Лучше выбирать банки с минимальным числом блокировок по 115-ФЗ и гибкой проверкой клиентов.
Как увеличить шансы на открытие нового счёта?
Чтобы повысить вероятность успешного открытия счёта, стоит:
- Разобраться с причиной блокировки – если банк заблокировал счёт из-за подозрительных операций, важно устранить проблемы до обращения в новую финансовую организацию.
- Подготовить документы – предоставить финансовую отчётность, налоговые декларации, договоры с контрагентами и другие подтверждающие документы.
- Открывать счёт в нескольких банках – подавать заявки в разные банки одновременно, чтобы повысить шансы на успех.
- Обратиться к юристам – специалисты помогут подготовить аргументированное обоснование для банка и снизить вероятность отказа.
Что делать, если все банки отказывают?
Если несколько банков отказали в открытии счёта, можно:
- Оспорить блокировку в предыдущем банке.
- Попробовать обратиться в менее крупные банки или региональные финансовые организации.
- Рассмотреть альтернативные формы ведения расчётов (электронные платежные системы, работа через партнёров).
Вывод
Открытие нового счёта после блокировки возможно, но потребует дополнительных усилий. Ключевыми факторами успеха являются чистота финансовой деятельности, грамотное взаимодействие с банками и своевременная юридическая поддержка. Если банк отказал в открытии счёта, важно не паниковать и искать альтернативные решения, чтобы не прерывать бизнес-процессы.