Введение
Почему блокируют счета по 115-ФЗ?
Блокировка счета по 115-ФЗ связана с подозрением банка в проведении операций, которые могут быть квалифицированы как легализация доходов или финансирование терроризма. Основные причины блокировки:
- Необычно крупные операции;
- Подозрительная активность контрагентов;
- Отсутствие документов, подтверждающих операции;
- Несоответствие операций заявленному виду деятельности.
Этапы разблокировки счета
-
Уведомление о блокировке
Банк уведомляет клиента о блокировке счета через интернет-банк или по телефону. Одновременно банк запрашивает документы и пояснения по операциям.
-
Подготовка документов и пояснительной записки
Необходимо собрать подтверждающие документы, такие как:
- Договоры и счета-фактуры;
- Акты выполненных работ или накладные;
- Банковские выписки;
- Налоговая отчетность.
Совет: подготовьте документы как можно быстрее.
-
Проверка документов банком
Банк рассматривает документы в течение 3-30 рабочих дней. При необходимости он может запросить дополнительные сведения.
-
Решение банка
Банк принимает одно из следующих решений:
- Разблокировка счета — при успешной проверке;
- Отказ — если остаются подозрения;
- Дополнительные запросы — при нехватке информации.
-
Обжалование решения банка
В случае отказа клиент может обратиться в:
- Финансовый омбудсмен;
- Центробанк;
- Суд для защиты своих интересов.
Сроки разблокировки счета
Сроки зависят от оперативности сторон:
- Подготовка документов: 1-3 рабочих дня;
- Проверка банком: 3-30 рабочих дней;
- Дополнительные запросы: до 10 рабочих дней.
В среднем процесс занимает 5-20 рабочих дней. В сложных случаях — до 2 месяцев.
Как ускорить процесс?
- Своевременно отвечайте на запросы банка;
- Предоставляйте полный пакет документов;
- Пишите подробную пояснительную записку;
- Обратитесь к специалистам по разблокировке счетов.
Заключение
Разблокировка счета по 115-ФЗ требует четкого и своевременного взаимодействия с банком. Понимание этапов и сроков поможет вам подготовиться и ускорить процесс. Если вы столкнулись с блокировкой счета, наши специалисты готовы помочь на всех этапах — от подготовки документов до успешного решения проблемы.
Обратитесь за консультацией прямо сейчас!